Comment regrouper un crédit immo avec un crédit conso ? Show
Le cumul de plusieurs crédits peut impacter le budget des consommateurs. Pourtant, un équilibre financier optimal permet de concrétiser sereinement de nouveaux projets de vie. Vous souhaitez savoir comment regrouper un crédit immo avec un crédit conso ? On vous guide. Pour profiter d’une offre de financement avantageuse et performante, il est indispensable de prendre en compte la nature de chaque emprunt en cours. Chez Younited Credit, on vous accompagne pour que vous puissiez réunir vos crédits immo et conso au meilleur prix.
Simulation de rachat de crédit en ligne : quels avantages ?En règle générale, la motivation principale qui peut inciter un emprunteur à regrouper ses prêts est le souhait de réduire ses dettes en cours. Pour ce faire, la simulation de rachat de crédit en ligne est d’une aide précieuse. Vous profitez d’une offre adaptée à votre profil personnel pour réduire le coût de vos crédits. En choisissant de faire confiance à Younited Credit, vous profitez d’une solution de financement avec mensualités constantes et un taux d’intérêt fixe. Ce n’est pas tout. Les Pénalités de Remboursement Anticipé (PRA) vous sont offertes. Par conséquent, votre opération bancaire ne vous apporte aucune mauvaise surprise. Depuis notre rubrique rachat de crédit située en haut de page, il vous suffit de compléter le formulaire de demande pour établir votre dossier de financement. Vous obtenez ensuite une réponse de principe immédiate. C’est simple, clair et sans engagement. Quel est le principe du regroupement de crédits ?
D’ailleurs, cette solution de crédit permet à l’emprunteur de profiter d’un taux d’intérêt unique. Toutefois, il est essentiel que le taux du nouveau crédit soit inférieur d’au moins 1%, en comparaison avec le taux moyen des anciens emprunts. En incluant ce critère de sélection à votre recherche, vous avez la garantie de profiter d’une offre avantageuse. En d’autres termes, si le taux d’intérêt baisse significativement, l’emprunteur bénéficie d’une diminution sur le coût total de son nouveau crédit. Regroupement de crédits et durée de remboursementSelon la situation personnelle de l’emprunteur, il est possible d’allonger ou d’écourter la durée de remboursement du nouvel emprunt. Le choix de cette durée a pour effet de diminuer ou d’augmenter le montant des mensualités. Dans cette optique, le critère principal à prendre en compte pour choisir la durée de remboursement optimale est l’objectif de l’opération bancaire. Cet objectif est propre à chaque emprunteur. Voici les situations les plus courantes qui justifient d’avoir recours à un regroupement de crédits :
À noter qu’il est possible de regrouper l’ensemble de ses prêts ou de réunir uniquement une partie des crédits en cours. En optant pour une diminution du montant des mensualités, l’emprunteur gagne en pouvoir d'achat. Par ailleurs, son taux d’endettement est aussi revu à la baisse. À l’inverse, en choisissant de financer des mensualités plus élevées, l’emprunteur rembourse son nouveau prêt plus rapidement. D’autre part, le coût total du financement est moins cher. En bref, le coût des intérêts est maîtrisé avec un nombre de mensualités moins élevé. Regroupement crédits conso et immobilier : quel est le taux le plus avantageux ?
Cette condition est indispensable pour profiter d’un regroupement de crédits immobiliers. Dans le cas où la part immobilière est inférieure à 60%, on parle alors d’un regroupement de crédits à la consommation. À titre informatif, le prêt immobilier est bien inclus dans l’opération bancaire. Rachat et regroupement de crédits : quelle différence ?
Toutefois, il existe une différence entre ces 2 types de financement. Le rachat de crédit a pour objectif d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux. En optant pour un regroupement de crédits, l’emprunteur retrouve un budget financier équilibré. Quelles conséquences pour un rachat et un regroupement de prêts ?
En quelque sorte, cette démarche est similaire à un remboursement par anticipation. Cependant, les PRA sont dues par l’emprunteur si le contrat de crédit stipule cette condition. En contrepartie, les PRA sont plafonnées. Pour un prêt immobilier, elles ne peuvent excéder les montants suivants :
Pour un prêt à la consommation, le montant maximum que la banque peut exiger est fixé à :
Dans ces conditions, plus la date de fin de contrat d’un prêt conso est proche, moins les PRA sont élevées. Quel que soit votre projet personnel, il est important de porter une attention particulière aux conditions de vos contrats de prêts en cours. Assurance et regroupement de crédits : ce qu’il faut savoir
Pour information, la souscription à une nouvelle assurance est l'occasion idéale pour comparer les meilleures offres du marché. En effet, l’emprunteur peut choisir de refuser l’assurance proposée par l’organisme prêteur, au profit d’une assurance individuelle plus avantageuse. À savoir qu’il est possible de changer d’assurance en respectant certaines conditions préalables :
Regrouper crédits immo et conso : ce qu’il faut retenir
En finalité, vous savez à présent comment regrouper un crédit immo avec un crédit conso. Pour profiter d’une offre avantageuse, il est indispensable d’obtenir un taux d’intérêt compétitif. Quels sont les dangers du rachat de crédit ?Le principal danger du rachat de crédit est d'allonger mécaniquement la durée de l'emprunt. Le coût total du crédit devient alors plus élevé, car si le rachat diminue le montant des mensualités, il augmente leur nombre, ce qui accroît la charge des intérêts dus au prêteur.
Quelles sont les banques qui font du rachat de crédit ?La plupart des banques françaises généralistes proposent des offres de rachat de crédit. Le Crédit Agricole, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire, la Caisse d'Epargne, le CIC, LCL, la Société Générale et le Crédit Foncier disposent d'offres de regroupement de crédits.
Quel est le meilleur organisme pour le rachat de crédit ?Focus sur les différents organismes de rachat de crédits.. Creditlift Courtage.. BNP Personal Finance.. My Money Bank.. Banque Postale financement.. Crédit Agricole Consumer Finance.. Sygma by BNP.. CFCAL.. Quel est le montant maximum pour un rachat de crédit ?Quel est le montant maximum pour un rachat de crédits consommation ? Le montant maximum pour un crédit à la consommation est fixé à 75.000 euros, alors que le seuil plancher s'élève à 200 euros. Quand un prêt est supérieur à 75.000 euros, ce n'est juridiquement plus à un crédit à la consommation.
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